黑龙江省农信社创建农村金融工作新局面调研

天下农信，大道担肩！

年，注定是农信人逐梦之年。

伴随天赋大任的信念神往与使命承载，回首黑龙江省农信社奋斗的过往与来路，那些激越、那些果敢、那些困扰、那些拼搏，汇聚、升腾为一种强大精神超越和使命担当，激励农信人在开启的新征程上拼搏奋进，勇往直前。

年初，黑龙江省长王文涛在《政府工作报告》中指出，年全省金融机构贷款增量为亿元，增速为5.8％。其中，省农信社拉动强劲，增量达亿元，占全省1／5强，增速12.4％，高于全省平均增速6.6个百分点。小额扶贫贷款、涉农贷款、小微企业贷款等均居全省商业银行之首。

短短一年时间，黑龙江省农信社何以发生如此惊人嬗变，成为年全省金融工作一道靓丽风景线？他们是如何贯彻省委、省政府决策，倾力支农、支小主业，服务实体经济的？

年2月12日，黑龙江省委书记张庆伟亲临省农信社调研，提出改制具体要求。4月19日，省长王文涛主持召开省政府常务会议，专门成立黑龙江农合机构改制化险高质量发展领导小组，王文涛省长担任组长，创全国之先组织相关16个部门协同推进。4月29日，省委深改会议提出，将农信社改制纳入地方党政、组织部门考核所属各级党委责任目标之中……

省委书记张庆伟指出，省农信社作为全省最大地方金融机构，始终扎根黑土、服务“三农”和民营经济、小微企业发展，助力县域经济发展和脱贫攻坚。当前，全省农信社要坚定不移推进农信社全面改革，不断巩固农村金融主力军地位。

紧接着，黑龙江省政府印发“全省农村合作金融机构改制化险高质量发展实施方案”。

重任在前，时不我待。省委书记张庆伟、省长王文涛多次指示，要千方百计把降低涉农贷款利率作为服务三农突破口！

唱响亿元授信大戏

时光流转，始终不变的是奋斗者的身姿；历史坐标，彪炳清晰的是奋斗者的足迹。

黑龙江省农信系统现拥有80家经营法人机构，共有亿元资产，浩浩3万人队伍，机构总数个，实现全省乡镇全覆盖。但农信社承担为全省三农提供金融服务政策性职责，却享受不到政策性银行政策，按商业银行经营又受到监管制约。将哲学上的二律背反，达到现实中的相融共生，不同维度的对立统一谈何容易？

年，省农信社直面空前经营压力。黑龙江省农信社党委书记、理事长石玉龙激励全社：“宁可在发展中拼争生存，也不在等靠中消亡！”

起势如惊雷，布局亿元授信企业，如此大策划整体营销，极大提升农信社品牌形象和市场凝聚力！

亿元授信签约成果丰硕，很多是行业领军企业，如大庄园牛业，董事长是全国牛羊肉协会的会长，销售量进出口全国第一位。像宾西牛业、秋林里道斯、北大仓酒业、鑫达高科、珍宝岛药业、飞鹤乳业等都是行业领先企业，农信社给北大荒集团包括米业、九三油脂等16家核心客户，一次性授信亿元额度，三年循环使用，仅仅一个月就放款45亿。同时，支持26家农业产业化国家重点龙头企业发放贷款43亿元，支持全省百大项目50亿元。

不到一年，授信企业贷款就达到亿元。建龙集团董事长张志祥感激地说，“农信社在全省银行业机构中率先支持我们，才有西钢今天经营的新面貌”。珍宝岛药业集团董事长方同华赞赏道：“农信社在企业最需要流动资金时，伸出援手，让民营企业真正感受到雪中送炭的温暖”。知名台资企业元盛和牛集团董事长林庭盛感念不已：“农信社不仅支持我们扩大生产，还支持发展和牛扶贫产业。我们即将上市，这里面农信社功不可没”！

服务实体经济，回归农信主业

省农信社新一届党委认真学习、贯彻习近平总书记关于“金融要为实体经济服务，满足经济社会发展和人民群众需要的重要指示精神，深刻领会农信社服务实体经济，归根到底要靠金融市场功能实现，要创新策划，整体营销，多点发力。

金融的生命是服务实体经济，最终归宿还是实体经济！

从农信社角度怎么支持全省百大项目？新一届党委带领全省农信社在管控高风险同业非标业务同时，积极为亿元闲余资金找出口，按照党中央提出金融“服务实体经济，服务民营经济”的要求，着重支持全省实体经济和民营企业发展，支持百大项目，开辟新的经济增长点。

大庆龙油化工贷款重点大项目，是黑龙江省十三五规划重点项目、黑龙江省石化产业的“一号工程”。项目总投资亿元，是大庆在建“油头化尾”项目中体量最大的一个。

年初，龙油化工项目在关键时刻，大庆市积极与省农信社合作对接，大庆农商银行携手全省80家农商行、农信社组成银团，为该项目贷款30亿元，开创全省农信社共同支持全省“百大项目”先河。年7月，该项目建成后，年可提供万吨聚乙烯等石油化工产品，年营业收入可达亿元，税后利润12.13亿元，提供约个工作岗位。同时，该项目上下游业态相关产业链，将极大拉动地方经济转型发展。

至年末，省农信社累计投放签约客户贷款亿元，支持企业户。其中，累计支持设施农业、农业产业化龙头、农业科技等现代化大农业领域贷款亿元，支持企业户；累计支持行业龙头、重点产业项目等民营企业贷款亿元，支持企业户；支持9个全省“百大项目”，发放贷款50亿元。

通过支持实体经济，持续扩大信贷规模，加大投贷力度，农信社赢得一批优质大客户群作为“压舱石”，有力调整优化贷款结构，实现信贷业务提质增效和良性循环发展。

省农信社启动“主业回归工程”，实行差异化错位发展战略，持续发力，久久为功把“三农”、小微传统业务做精、做实，真正体现支农支小服务“三农”主力军的担当！

石玉龙自豪地告诉记者，省农信社是黑龙江人民自己的银行！我们的主责主业，是服务龙江三农。履行农信社政治使命和社会责任。年我们涉农贷款余额.6亿元，比年初增加3亿元，加回置换贷款，实际比年初增长74.9亿元；农信社小微企业贷款余额.5亿元，比年初增加84亿元；万以下普惠型小微企业贷款.3亿元，较年初增加44.3亿元，全面完成国家考核指标。全省农信社涉农和小微企业贷款实现持续双增，分别占全省商业银行贷款总量的35％和27％。

“好雨知时节，当春乃发生”，年，农信社累计投放备春耕贷款亿元；投放农户贷款.9亿元；投放专业大户、家庭农场、专业合作社等新型农业生产经营主体贷款亿元；投放设施农业、产业化龙头企业、农业科技等现代化大农业领域贷款亿元。年末，投放季节性粮食收购贷款亿元。

黑龙江是产粮大省，围绕“粮头食尾”、“农头工尾”，通过打造一批现代农业产业集群，激发产业链、价值链重构和功能升级，实现产、加、销各个环节共享均衡利润。

农信社紧紧抓住农垦、森工、供销社等涉农核心大客户，进行种、储、加、销全产品营销，及时提供多种金融产品服务。为此，农信社制订《关于发展农业产业链贷款业务的指导意见》，研发7款配套金融产品，　年，已累计发放农业产业链贷款34.1亿元，余额27.1亿元，包括北林联社牵头发放给昊天玉米8，万元、青冈联社牵头发放给龙凤玉米1.5亿元等。

省农信社重点破解省委书记、省长最关心的融资难、融资贵问题。农信社新一届党委切实为企业解忧纾困，一年来实现涉农贷款和农户贷款平均利率，分别比年初下降0.41。涉农贷款执行利率加权从年7.43％，降到年末的7.02％，为东三省最低。同时，年农信社安排亿元专项贷款资金抗洪救灾，涉及洪涝灾害贷款85亿元。农信社受灾贷款户数13.7万户84.5亿元，其中：预计到期不能收回2.8万户24.9亿元，其中：预计全部损失约1万户8.5亿元。对此，省农信社及时推出“农情贷”救灾贷款政策，对到期暂时无力还款的受灾户，给予无还本续贷、降利率等最惠待遇，做到不催贷、不抽贷、不逼贷、不断贷，一直贷到明年春耕，帮助受灾户恢复生产经营。

面对义与利，情与理，得与失的抉择，农信人义无反顾选择悯农、助农的天行大道。试问，天下哪家银行敢做赔本生意？只有农信社敢做、愿做、能做！“仁义而已矣，何必曰利？”、“不利而利之，不如利而后利之之利也”。

任事放胆略敢为天下奇

但凡成就大事业，有些险，必须冒，有些关，必须闯。新一届党委清醒意识到，在农言农务本，在农济农务实！

建龙西林钢铁有限公司是全省重点支持的“百大项目”之一。年，省政府重点招商引资北京建龙重工集团，斥资70亿元对西钢等进行重组。　年初，建龙西钢实施环保升级改造，急需10亿贷款支持。5月间，在黑龙江省银保监局召开各金融机构协调会上，面对曾经债台高筑的西钢，没有谁敢给西钢放贷款10亿元。之后，伊春市政府市长韩库等找到省农信社求助，而农信社姓“农”也从来没有敢给曾经多年亏损的企业巨额贷款的先例。谁敢铤而走险？决策遴选一个大项目，一般要观其营销业绩、看眼前利润；而新营销研判更要观发展趋势、看投资团队和宏观政策。石玉龙理事长与新班子成员研判，北京建龙斥巨资重组黑龙江钢铁行业包括北满特钢、伊春、双鸭山、阿城钢厂，拉动全省3万人就业。黑龙江省重点支持建龙打造全省唯一一个千亿产业项目。另外，全国民营钢铁企业规模最大的北京建龙钢材年产量万吨，产品辐射东北，而黑龙江需求在1至万吨间，仅省内都供不应求。

政策所向，市场所指；快马飞刀，更待何时？

省农信社最先、最快落实由伊春牵头26家农商行，为建龙西钢发放银团贷款10亿元！接着，龙江银行等纷纷跟进……

“爱出者爱返，福往者福来”。农信社雪中送炭给建龙西钢投贷10亿元，化解了西钢陈欠伊春农商行贷款本息1，万元。接着，伊春市政府又给农信社存款10亿元，同时支持嘉荫、铁力联社改制投入9万元。建龙西钢上缴税收6亿多元，成为伊春第一纳税大户，农信社也因此增加利息收入万元。

对此，省农信社主任王义平感慨颇深：建龙西钢等贷款项目，虽然监管政策上有约束，但我们放贷款时候非常谨慎，做到合规，防控经营风险。事实证明政银企合作是多赢，我们除了有收益，西钢也为全省钢铁行业发展做出贡献。

省农信社副主任刘长旭对记者说，敢于投资这10个亿，不仅是一个贷款问题，而是体现农信社高度政治站位，紧跟省委、省政府产业机构调整升级的重大决策、部署，支持建龙集团重组西钢，完成“浴火重生”，助力打造千万吨、千亿元钢铁产业。

哈尔滨市振业房地产开发有限公司公滨路高端住宅项目需要贷款7亿元，而政策严控金融涉入房地产业。新一届党委反复调研发现，该公司竟是大名鼎鼎的恒大全资控股子公司。崇尚“狼性精神”的恒大年销售6亿元，许家印在黑龙江投资发出豪言：“现在投资一定要过山海关，谁过谁赢，谁不过谁后悔！”选择投贷恒大子公司，“与狼共舞”何其幸哉！另外，贷款由恒大地产提供担保避险；贷款发放前，该项目一期销售进度达80％；二期开盘销售额达1.39亿元。房地产贷款虽属严控但并非严禁领域，农信社及时与省银保监局协商，按监管要求防范风险。

当机立断，由哈尔滨农商行牵头，全省9家行社组成银团，给该公司贷款7亿元。

截至目前，该公司已按约定还款4.7亿元，实现利息收入5，万元，还带来30亿元按揭资源。

省农信社业务发展部盛象斌部长对新一届党委创新思维体会较深：今年全国银行业利润都在大幅下滑，农信社同业下滑一大块，但我们通过自身挖潜，在没有偏离三农主业情况下，主动优化信贷结构，挖掘增长潜力，把失去的效益都补回来了。

丰收快贷快千家，普惠金融惠万户

货币战争弥漫勇斗硝烟，金融利器充满智博较量。

黑龙江省农信社打造供应链金融服务新模式，普及“丰收快贷”场景化授信新体验。通过线上快贷，完善集成数据处理、流程再造、智能征信、即时结算、风险防控等链条，延伸农信金融服务，解决客户融资难题。

黑龙江省农信社面对市场严峻挑战怎么干？现代金融业竞争赢人于无形，撒手锏就是要“快”，利用互联网，依托金融产品创新，快贷、快结、快联、快收……于是，农信社丰收快贷便应运而生。

差异则生，趋同则死。若问农信社丰收快贷有何不同？先通过手机银行“放贷”模块查看授信额度；再接受人脸识别确认身份；签约电子合同；“取款”输入贷款金额和到期日，随即秒贷到账。可谓申请一键完成，授信一步到位，办贷一次不跑，资金一键到帐。“丰收快贷”不收取任何手续费，便利化服务迅即解决农户融资难、融资贵的问题。

石玉龙理事长告诉记者，我们把大兴安岭农商行孙华东行长，借调到省农信社个人信贷部项目组，负责开发.推广“丰收快贷”。仅4个月时间，就覆盖40万客户，贷款亿元，做到全省规模最大，成为年全省农信社工作最大亮点之一。

孙华东认为，丰收快贷，最关键的核心要义，是农民足不出户就可以拿到贷款并随时还款。原来传统贷款，农户要到网点申请，调查征信，柜台取款等。新老客户还要跑农信社，等三至七个工作日。而现在丰收快贷，通过手机下载APP，网上贷款一键搞定。丰收快贷全国首创实现两个农户“互保”或多人在线“联保”签约。

年金秋农忙时节，省联社副主任刘长旭和信贷员，到哈尔滨市巴彦县巴彦镇兴河村孤庙子屯调研并推广丰收快贷。村长把20多个农民叫到家中，只见信贷员兴奋站在凳子上给大家演示丰收快贷如何使用。农民有的说，过去要坐车到乡里去贷款，有时候跑两趟，现在手机一拿，贷款就过来了。刘长旭告诉记者，过去到柜台办贷和还贷，是我们的标准操作。现在有人脸识别，解决了贷款冒名顶替问题。我们丰收快贷，可随借随还，额度循环使用，资金灵活方便，贷款期限客户自由选择，省心、省时、省力。

石玉龙理事长对丰收快贷充满信心：全省万农户，现在有40万户使用快贷，今年春耕用资金时，这个量就会成倍增长，将有70万户通过快贷新渠道拿到贷款。达到　至亿元。

至年末，全省农信社扶贫贷款50.2亿元，总受益贫困户14万户，其中：扶贫小额贷款10.1万户35.4亿元，占全省此类贷款的99％，基本实现全覆盖；产业扶贫贷款余额14.8亿元，带动贫困户3.9万户。年在全省脱贫攻坚评选中，省农信社获“组织创新奖”，是全省金融行业唯一获奖单位。

党建统领树形象，提振精神激动能

党建统领，提振党员干部的“精气神”，追求卓越、事竞一流的勇气和决心，是省农信社创建农村金融工作新局面的有力抓手。新一届党委提出把全省农信社打造成“龙江现代化农商银行集群”和　“龙江人自己的银行”总目标。

年，省委书记张庆伟、省长王文涛省长、副省长李海涛、沈莹都对省农信社多次表扬。新一届党委坚持以党建为统领，启动实施了“党建提升工程”，将党建工作总体要求写入各级行社《章程》，建立6个方面18项责任清单，坚持以人为本，固基铸魂，重塑行业新形象。

石玉龙理事长代表新一届党委做出公开承诺：“班子以上率下，做从严管理的组织者、推动者、实践者，坚持把政治纪律和政治规矩挺在前面，坚决贯彻执行中央和省委决策部署，带头遵规、守纪、尽责”。把“从严”理念贯穿到业务发展、队伍管理和作风建设各个方面。

心中有信仰，脚下有力量

精气神反映一个企业精细化管理程度，决定一个企业的文化和市场竞争力，提振精气神会激发企业活力，创造经营业绩！

记者到省农信社调研，一进大门仿佛来到军营，工作人员整齐划一，军人般立正敬礼。石玉龙带头要求领导班子成员全部健身，将原来各办公室的床都撤掉，坚决辞退食堂关系，实行市场招标管理。农信社重点修缮简陋陈旧的乡镇营业场所，建好乡镇营业机构小食堂、小厕所、小图书室和小文体室，全面改善基层员工工作、生活环境。同时，制定落实职务和职级双序列员工晋升通道，增强了员工的获得感、幸福感，激发推动改革发展内生动力。

激励干部、员工干事创业的精气神，就须持续注重培根固魂，就须满腔热情关心关爱。

省农信社把“为基层服务，为员工服务”作为党建工作重点抓好抓实。针对基层反映乡镇偏远网点往返城区交通费负担重问题，按实际发生路桥费实报实销，全省共名基层员工受益。针对基层反映的人员紧张、休假少、加班多问题，将部分县市城区低效网点人员，充实到乡镇特别是偏远乡镇网点。全省农信社共拿出8.5亿元增加一线员工基础薪酬和交通补贴，　3万名员工人均月均增加收入千余元。

石玉龙到基层网点走访了解到，基层员工80％都在乡下工作，大都在50公里开外，最远的下乡要跑公里，坐车来回60元，每月坐车就得花多元，除了吃饭所剩无几。年以来招录名大学生，累计已流失人。基层整体收入多元怎么养家？省农信社拿出8.5亿元给一线员工普涨工资到3多元，极大激发员工积极性。石玉龙坦诚道，如果不拿出这8.5亿元普涨工资，今年业绩就达到63亿元以上。但我们不要这个面子，这些成绩是员工干出来的，我们要回报员工为农信社付出的心血和努力！

现在全省农信系统以上率下，员工爱岗敬业积极性空前高涨。年，在人民银行同业协会组织最信赖银行网络投票中农信社第一。

到农信社工作一年来，石玉龙理事长感慨万千：我干了30年银行，到农信社工作才真正做了一把银行人！我深深热爱这个企业，农信社是我们的家，社兴我荣，社好我好。平生能为家乡老百姓服务做点实事，等我们回家那天，会感到无愧于农信人这个称呼，感到无比荣幸、自豪！

“天地生人，有一人当有一人之业；人生在世，生一日当尽一日之责。”石玉龙说，每一天都是一个新的开始，敢于担当，却是一个永恒的职责。人生旅途只有一次，希望自己可以怀着对终点幸福的期盼与完美结束旅程的职责，一路前行，了无遗憾！

有新一届党委把关定向，有这样深怀家国情怀，爱事业、爱员工的领路人，何愁农信社事业不兴旺发达？

抓班子以身作则，带队伍任人唯贤

风成于上，俗行于下。子曰：“其身正，不令而行”，“不能正其身，如正人何？”

石玉龙调到省农信社任理事长后，不计个人得失，虽然自己原年薪多万元降至36万元，却提议拿出8.5亿元给一线员工普涨工资，并将高管基础工资普降。石玉龙对班子成员说，组织把咱放到这个位置，管理3万人队伍，0多亿资产，何德何能啊，我们要倍感珍惜，在这个位置就要为党、为企业、为员工干出一番事业，不辜负省委的莫大信任和厚望！我们挣的钱，都是员工风里来雨里去酷暑寒天赚来的，若再不担当尽责拿这么高薪水，不但对不起党组织培养，于自己良心都不安！

省农信社搬到新办公楼，石玉龙严格要求所有干部全用原来旧办公桌椅，取消采购新桌椅家具计划，砍掉原来4万元的设备采购预算，叫停超标改造办公室方案。规定党委会前置决策上项目，20万元以上费用支出，党委会审议通过后，公开招标采购。

新一届党委坚持“不该花的钱坚决不花，该花的钱省着花”原则，压缩经营费用支出，同比下降达1.3亿元。全年固定资产净值较年初下降2亿元，降幅达到3.3％。另一方面，回归本源加大贷款投放，贷款日均余额达到亿元，多收入利息13.5亿元。

年，新一届班子带领全省农信社，在同业效益下降的情况下，完成55.15亿元利润，同比增加0.7亿元，实现纳税额18亿元，比上年增加1.2亿元。

选贤任能，是衡量领导干部“忠诚、干净、担当”政治品格的试金石。石玉龙理事长，秉持公道正派，敢为好干部说公道话。

年的一天，石玉龙上任后第一次来到原来老办公楼检查工作，当他上楼隐约看到水泥地翻裂，墙皮脱落，灯泡不亮，他打着手机电筒上到七楼，来到好像“密室”般的4个处室，只见房间木板挡着窗户，仿佛听到贴着塑料布窗缝漏风声音，屋子小办公桌被锯开一半，地板已翘曲开裂。石玉龙关心地问起两个正在工作的青年人情况，知情后格外震怒，祁鑫39岁、孙彦东41岁，他们都是哈工大计算机系统结构专业博士研究生。原来还有一个浙大博士研究生，从华为招聘到农信社后，因为工作环境不尽人意，现已跳槽另谋高就。

当时，石玉龙听罢又气又恨，怎能这么苛刻浪费人才！在全系统大会，石玉龙激愤说，博士是我们信用社的宝贵财富，我们筑巢留凤，我们的巢筑得怎么样啊？

两个博士的故事震惊会场所有人。

亡羊补牢犹未为晚。新腾出一间宽敞明亮办公室给博士们用。当晚，石玉龙从省里开会回来，连夜开党委会，传达庆伟书记、文涛省长关于重视人才，筑巢留凤的讲话精神，了解两个博士工作情况，大家一致认可。会议决定大胆启用，提拔两个博士为副处级职务，一个任科技部副部长，另一个任审计部副部长。他俩万没想到，农信社如此重用人才，于是两位博士在学友中广为宣传，引为幸事。

新一届党委坚决执行“三重一大”制度，严格按民主推荐程序，公平公正公开，上会集体审议决定任用干部。去年共提拔省联社风险总监1人，部门副职15人，县级行社正职5人，同职转任重要岗位4人，省纪委监察委驻省农信社纪检监察组组长李华说，像农信社新一届党委提干部，一点杂音都没有，说明省农信社政治生态环境在好转。石玉龙感叹道，哪个是我的人？哪个是你的人？我们一个都不认识。公生明，廉生威啊！

合作接力定靶向，改革续跑防风险

年下半年，省农信社将原来信贷部一分为多，设为三农业务部、公司业务部、个人业务部、国际业务部。由原来管理法人向经营法人转身，形成更加高效的一体化管理体系。

省农信社公司业务部李彦明部长说，一年来我深有感触，农信社现在更像银行的样子。公司部成立后，指导基层行社加大对北大荒农垦集团等“七大产业”集团及全省64户农业产业化国家重点龙头企业和我省“双百工程”70个“粮头食尾”，“农头工尾”项目的营销和贷款投放。做到几百亿公司类业务，我们非常有信心。

年，黑龙江省农信社停办非标同业业务收入下降14亿元，加上为基层员工普涨工资拿出8.5亿，合计下降22.5亿。农信社创新经营，逆转收益下降局面，实际效益超过上一年。

石玉龙告诉记者，这次中央经济工作会议，首次提出，深化农信社改革。近几年我们一直推进这个改革，把农信社改成农商行。年全面启动31家未改制农信社改制工作，目前80家机构60家改完了，改制率75％，还有20家将启动改革。

年中央经济工作会议指出：农村金融将靶向发力，引导大银行服务重心下沉，推动中小银行聚焦主责主业，深化农村信用社改革……

石玉龙理事长对此有深刻理解：“大银行服务重心下沉”，意味着县域和三农市场竞争愈加激烈，农信系统生存压力加剧。农信社改革应发挥合作机制的优势，要求我们更加聚焦主业，把普惠金融和商业金融有机结合起来，闯出一片新天地。

黑龙江农信社在新一届党委率领下，正以“虽千万人吾往矣”自强不息精神，且行且思，善做善成，创建农信工作崭新局面，向省委、省政府和全省人民交上一份圆满答卷。

年必然是历史进程中的圆梦之年——我国全面建成小康社会和“十三五”规划收官之年，农村金融将在这历史性一年里靶向发力。从脱贫攻坚到环境治理，从服务下沉到回归本源，从农业供给侧结构性改革到扎实推进乡村振兴，农村金融将会迎来发展新机遇。

伟大时代又一次赋予“担当尽使命，敢为天下奇”的农信人神圣而崇高的使命！

（作者系中国经济趋势发展研究院特约研究员　倪伟龄）